Xe hỏng, răng đau, mất việc cùng một tháng: quỹ dự phòng ba tháng chi tiêu và cách gom cho đủ

Xe hỏng giữa đường, thợ báo ba triệu. Tuần sau răng đau, nhổ thêm hai triệu. Mấy khoản không ai hẹn trước lại hay rủ nhau tới cùng một tháng. Những tháng như vậy, người có quỹ dự phòng chỉ thấy phiền. Người không có thì phải quẹt thẻ, vay bạn, hoặc đem cầm tạm một món đồ. Quỹ dự phòng là một khoản để riêng, chỉ dùng khi có chuyện bất ngờ. Mức thường được khuyên là từ ba đến sáu tháng chi tiêu thiết yếu. Thiết yếu là những khoản không cắt được: tiền nhà, ăn uống, điện nước, đi lại, khoản nợ phải trả hằng tháng. Cà phê và mua sắm thì chưa tính vào. Ví dụ phần thiết yếu mỗi tháng là mười hai triệu, ba tháng là ba mươi sáu triệu. Ai làm tự do, thu nhập lên xuống thất thường thì nên nhắm tới sáu tháng. Con số nghe thì choáng, nên đừng nhìn cả quãng đường. Đích đầu tiên chỉ là một tháng chi tiêu. Rồi hai tháng. Rồi ba. Cách gom chắc nhất là để nó tự chạy. Đặt lệnh chuyển tự động ngay ngày nhận lương, dù chỉ năm trăm nghìn. Đợi cuối tháng còn dư thì hiếm khi có dư. Tiền thưởng, tiền lì xì, tiền làm thêm: mỗi lần có khoản bất ngờ, chia một nửa vào quỹ. Nửa còn lại cứ vui, không cần áy náy. Để ở đâu? Một tài khoản riêng, không làm thẻ, không liên kết ví điện tử. Đủ gần để rút được trong ngày, đủ xa để không tiện tay tiêu. Gửi tiết kiệm có kỳ hạn thì nhớ một điều: rút trước hạn, phần lớn ngân hàng chỉ trả lãi không kỳ hạn, gần như không đáng kể. Nên chia đôi: một phần để ở chỗ rút ngay được, phần còn lại gửi kỳ hạn ngắn, một đến ba tháng. Đừng để quỹ này vào thứ lên xuống giá từng ngày. Quỹ dự phòng không dành cho điện thoại mới, chuyến đi giảm giá hay đợt khuyến mãi cuối năm. Trước khi rút, tự hỏi: chuyện này có bất ngờ và bắt buộc không? Khi chuyện thật sự tới thì cứ rút, không cần tiếc. Quỹ sinh ra là để dùng. Tháng sau bắt đầu bơm lại, trước mọi khoản tiêu khác. Ba tháng chi tiêu để sẵn không làm mình giàu lên. Nó chỉ làm những tháng xui bớt đáng sợ. Tập sau: bạn thân hỏi mượn tiền, cho sao để còn tiền, còn cả bạn.