Quẹt thẻ tín dụng, mua trả góp không đồng: những dòng chữ nhỏ nên đọc trước khi bấm

Chiếc điện thoại mười tám triệu, bảng giá ghi: trả góp không phần trăm, mỗi tháng chỉ một triệu rưỡi. Nghe nhẹ như mỗi ngày bớt một ly cà phê. Thẻ tín dụng và trả góp không xấu, dùng đúng thì rất tiện. Chỉ là những chỗ tốn tiền thường nằm trong dòng chữ nhỏ mà mình hay lướt qua. Bắt đầu với thẻ tín dụng. Mỗi lần quẹt là ngân hàng ứng tiền trước cho mình. Cuối kỳ có sao kê, kèm một ngày phải thanh toán. Trả đủ toàn bộ số dư trên sao kê trước ngày đó thì không mất đồng lãi nào. Tùy ngân hàng, thời gian miễn lãi dài nhất thường khoảng bốn mươi lăm đến năm mươi lăm ngày. Bẫy nằm ở dòng thanh toán tối thiểu. Trả mức tối thiểu thì thẻ không bị tính là quá hạn, nhưng phần còn lại bắt đầu bị tính lãi. Lãi thẻ tín dụng thường từ khoảng hai mươi đến hơn ba mươi phần trăm một năm. Ở nhiều ngân hàng, lãi còn tính ngược về từ ngày quẹt, chứ không phải từ ngày hết hạn. Thêm một điều: đừng rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng. Rút là mất phí ngay, thường vài phần trăm, và bị tính lãi từ hôm rút, không có ngày miễn lãi nào. Mẹo đơn giản nhất: đăng ký trích nợ tự động toàn bộ số dư từ tài khoản lương, quên ngày cũng không sao. Và xin hạn mức thấp hơn mức ngân hàng mời. Giờ tới trả góp không phần trăm. Không có lãi, nhưng nhiều nơi thu phí chuyển đổi trả góp, phí hồ sơ, hoặc mời mua kèm bảo hiểm khoản vay. Nên chỉ cần hỏi đúng một câu: cộng hết lại, mình sẽ trả tất cả bao nhiêu tiền? Rồi đặt con số đó cạnh giá trả thẳng một lần. Để ý cả giá gốc. Có nơi trả thẳng được giảm vài trăm nghìn, còn trả góp thì giữ nguyên giá niêm yết. Khoản chênh đó, thực chất chính là lãi. Và đừng cộng dồn. Một triệu rưỡi điện thoại, hai triệu xe máy, tám trăm nghìn máy giặt. Từng khoản thì nhẹ, cộng lại có khi ngốn nửa tháng lương. Trước khi bấm mua lúc nửa đêm, tự hỏi: nếu phải trả thẳng hôm nay, mình có mua món này không? Nếu câu trả lời là không, trả góp chỉ làm nó trông rẻ hơn thôi. Thẻ tín dụng là công cụ, không phải tiền cho thêm. Tập sau: một mật khẩu cho mười tài khoản, và vì sao lộ một chỗ là mất cả mười.